Een restschuld ontstaat bij verkoop. Je verkoopt je huis, lost je hypotheek af met de opbrengst, en er blijft een stukje schuld staan.
Dat gebeurt als je woning minder oplevert dan je nog aan hypotheek hebt openstaan. Het tegenovergestelde van overwaarde, eigenlijk.
Vroeger kwam dit vaker voor, na de crisis van rond 2013. Door de sterk gestegen woningwaarden zit er nu bij de meeste woningen juist overwaarde in. Maar het kan nog steeds, bijvoorbeeld als je kort na aankoop weer verkoopt.
Stel, je verkoopt je woning voor 280.000 euro. Je hypotheek staat nog op 300.000 euro.
Dan kom je 20.000 euro tekort. Die 20.000 euro is je restschuld. Die moet je op de een of andere manier terugbetalen of herfinancieren.
Een restschuld hoeft geen ramp te zijn. Soms kun je 'm meefinancieren in een nieuwe hypotheek, afhankelijk van je inkomen en de geldverstrekker.
Het belangrijkste is dat je het van tevoren ziet aankomen. Weet je dat er mogelijk een restschuld is? Dan kun je er een plan voor maken in plaats van verrast te worden.
Door de gestegen woningprijzen zit er bij de meeste woningen juist overwaarde in. Een restschuld kan nog, bijvoorbeeld bij snelle verkoop na aankoop, maar het komt minder vaak voor dan vroeger.
Soms wel. Afhankelijk van je inkomen en de geldverstrekker kun je een restschuld deels in een nieuwe hypotheek opnemen. Wat kan, verschilt per situatie.
De fiscale regels rond restschuld zijn in de loop der jaren veranderd en de tijdelijke aftrekregeling is inmiddels vervallen. Wat voor jou geldt, hangt af van je situatie. Ik leg het je graag uit.
Onafhankelijk hypotheekadviseur, gespecialiseerd in ondernemers. ZZP, eenmanszaak en DGA met een of meerdere bv's. Ik lees je jaarrekening zelf en bouw je toetsinkomen op zoals het hoort.
Plan een kennismaking ›