Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je elke maand alleen rente. Je lost niets af op de schuld zelf.
Het voordeel is duidelijk: je maandlasten zijn lager dan bij een hypotheek waarbij je wél aflost. Het nadeel is er ook: aan het einde van de looptijd staat de schuld er nog precies zo. Die moet dan een keer terugbetaald of opnieuw geregeld worden.
Hier zit vaak de verrassing.
Bij een aantal grootbanken mag je nog maar beperkt aflossingsvrij opnemen. Vaak tot 150.000 euro of tot 30% van je woningwaarde.
Maar er zijn meer dan 50 geldverstrekkers. En bij veel andere partijen kan vaak meer, afhankelijk van je situatie. Precies dat verschil is de moeite waard om uit te zoeken voordat je iets vastlegt.
Aflossingsvrij kan passen als je bewust voor lagere maandlasten kiest. Bijvoorbeeld als ondernemer die ruimte in de maand wil houden. Of als je een plan hebt voor hoe je de schuld later aanpakt.
Het is geen goed, geen fout. Het hangt af van jouw situatie en je plannen.
Niet automatisch. Je betaalt alleen rente, dus de schuld blijft staan tot je die zelf aflost of herfinanciert. Je mag meestal wel vrijwillig extra aflossen.
Meestal niet. Er geldt vaak een grens, en die verschilt per geldverstrekker. Bij de een is dat 150.000 euro of 30% van de woningwaarde, bij de ander kan vaak meer.
Dat hangt af van je situatie. De hypotheekrenteaftrek werkt anders bij een aflossingsvrije hypotheek. Ik leg de gevolgen graag concreet voor je uit.
Onafhankelijk hypotheekadviseur, gespecialiseerd in ondernemers. ZZP, eenmanszaak en DGA met een of meerdere bv's. Ik lees je jaarrekening zelf en bouw je toetsinkomen op zoals het hoort.
Plan een kennismaking ›