Wat is bestendig inkomen?

Hoe werkt het

Een hypotheek loop je tientallen jaren mee. Een geldverstrekker wil daarom weten of je inkomen ook meegaat.

Niet elk bedrag telt daarvoor even zwaar. Een eenmalige meevaller zegt weinig over de komende jaren.

Bestendig inkomen is het deel waarvan verwacht mag worden dat het blijft. Het gaat om wat structureel is, niet om een toevallige uitschieter.

Voor ondernemers is dit vaak de echte vraag. Niet alleen hoeveel je verdiende, maar hoeveel daarvan naar verwachting blijft komen.

Een voorbeeld (fictief, afgerond)

Stel, je hebt drie jaar een winst rond de 60.000 euro. Vorig jaar verkocht je je kantoorpand en hield daar eenmalig 20.000 euro winst aan over.

Je totale winst was dat jaar dus 80.000. Maar die 20.000 komt uit de verkoop van een pand, niet uit je normale bedrijfsvoering. Zo'n incidentele winst komt volgend jaar niet terug.

Een geldverstrekker kijkt dan vaak naar die stabiele 60.000 als bestendig deel. De eenmalige 20.000 uit die verkoop telt meestal niet, of maar deels, mee.

Kijk, dat klinkt streng, maar het is ook logisch. Je maandlasten lopen door, ook in een jaar zonder verkoop van een pand.

Wat telt als bestendig?

Voor een ZZP'er is dat vaak de terugkerende winst uit je onderneming. Voor een DGA kan het salaris zijn, plus bestendige overwinst en dividendruimte uit je bv.

Wat er precies meeweegt, verschilt per situatie en per geldverstrekker. Juist bij ondernemers is er vaak meer bestendig inkomen te onderbouwen dan een standaard rekentool laat zien.

Veelgestelde vragen

Telt een eenmalige winst helemaal niet mee?

Vaak maar deels of niet, omdat het niet structureel is. Denk aan incidentele winst uit de verkoop van een bedrijfspand: die komt volgend jaar niet terug. Het gaat erom wat naar verwachting elk jaar terugkomt.

Is bestendig inkomen hetzelfde als mijn toetsinkomen?

Ze liggen dicht bij elkaar. Het bestendige deel vormt vaak de kern van je toetsinkomen, het bedrag waarmee je maximale hypotheek wordt berekend.

Hoe onderbouw je dat mijn inkomen bestendig is?

Met je cijfers en het verhaal erachter: de lijn in je jaarrekeningen, je opdrachten en hoe je bedrijf ervoor staat. Een adviseur die je cijfers zelf leest, kan dat richting de geldverstrekker onderbouwen.