Je aflossingsvrije hypotheek loopt af: wat zijn je opties in 2026?

Bijna de helft van alle hypotheekschuld in Nederland is aflossingsvrij. Veel van die leningen zijn ooit afgesloten met de gedachte: "Dat zien we aan het einde wel."

Dat einde komt voor veel mensen nu in zicht. En juist dit jaar zijn de regels flink veranderd.

Wat is er veranderd in 2026?

De grote banken zijn in 2026 veel strenger geworden voor aflossingsvrij lenen:

• Je mag bij de grote banken nog maar maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen. Bij een aantal banken geldt daarnaast een maximum van € 150.000.
• Een aflossingsvrije hypotheek is vaak duurder: bij veel aanbieders zo'n 0,3 tot 0,5 procentpunt hoger dan een annuïteitenhypotheek.
• Bij steeds meer banken mag je aflossingsvrij geld alleen nog voor je woning gebruiken, niet meer voor grote uitgaven of om je inkomen aan te vullen.

Daarnaast kijken banken steeds eerder naar je pensioeninkomen. Vanaf maart 2027 doen de eerste grote banken dat al vanaf ongeveer je 52e.

Geldt dit ook voor mijn bestaande hypotheek?

Nee. Laat je je aflossingsvrije hypotheek zoals hij is, dan verandert er niets. Ook het aflopen van je rentevaste periode heeft geen invloed.

De nieuwe regels gelden wél als:

• je hypotheek wijzigt of verhoogt, bijvoorbeeld voor een verbouwing;
• je oversluit of verhuist;
• de looptijd afloopt.

Dat laatste is het belangrijkste punt. Aan het einde van de looptijd moet het aflossingsvrije deel worden terugbetaald. Dat bedrag verdwijnt niet vanzelf.

Wat zijn je opties?

1. Verlengen of oversluiten Als je inkomen en de woningwaarde het toelaten, kun je opnieuw financieren. Let op de nieuwe grens van 30% aflossingsvrij. Het deel daarboven moet je dan aflossen.

2. (Deels) aflossen Met spaargeld of een vrijvallende kapitaalverzekering. De meeste banken staan 10 tot 20% boetevrij aflossen per jaar toe. Begin je daar een paar jaar eerder mee, dan scheelt dat veel.

3. Omzetten naar een andere vorm Bijvoorbeeld naar een annuïtaire of lineaire hypotheek, waarbij je maandelijks aflost.

4. Verzilveren Met een verzilverhypotheek (ook wel opeethypotheek) betaal je geen of lage maandlasten. De rente wordt bij de schuld opgeteld. Let op: de schuld groeit en de rente is niet aftrekbaar.

5. Een hypotheek op basis van je werkelijke lasten Heb je de AOW-leeftijd al bereikt? Er zijn hypotheken die toetsen op je echte maandlasten in plaats van de standaardnorm. Zo biedt Munt Hypotheken sinds september 2026 de Levenslang Zeker Hypotheek: tot 70% van de woningwaarde, waarvan tot 50% aflossingsvrij.

6. Verkopen en kleiner wonen Als dat bij je plannen past, kan dat ook een mooie stap zijn.

Mijn advies: begin op tijd

Hoe meer tijd je hebt, hoe meer keuzes er zijn. Zoek het uit zodra de einddatum van je aflossingsvrije hypotheek binnen 10 jaar komt, en zeker vóór je met pensioen gaat.

Weet je niet precies wanneer jouw aflossingsvrije deel afloopt of hoeveel het is? Dat staat op je jaaroverzicht van de geldverstrekker. Of kijk in je hypotheekakte.

Meer weten?

Op de pagina hypotheek als 50-plusser staan de regels per bank en alle opties op een rij.

Wil je weten wat er in jouw situatie kan? Plan een gratis gesprek, dan reken ik de mogelijkheden voor je door.